规避潜在风险 为参保商“引流”

　　如果餐饮商家投保食品安全责任险，消费者就多了一道安全保障,而中小餐厅也不用再为可能的巨额赔偿风险提心吊胆。近日，国内首个“食品安全责任保险网上投保平台”问世，商家可便捷、快速地购买保险。

　　日前，美团点评联合中国人保财险上海市分公司及40多家长宁区优质商户举行食品安全责任险启动仪式。美团点评的所有食品经营商户可便捷、快速地购买食品安全责任险。据介绍，首期试点对象为分布在长宁区的150家美团点评食品商户。试点完成后，这一合作模式将在全国范围推进。

　　形成餐饮保障良性循环

　　食品安全责任险早在2008年就在江苏省开始尝试探索，浙江宁波是我国首个通过政府推动、财政出资的方式落地实施食品安全责任险试点城市。

　　2015年初，国务院食品安全委员会办公室、国家食品药品监督管理总局、中国保监会联合印发《关于开展食品安全责任保险试点工作的指导意见》，探索将食品安全责任险试点情况纳入地方食品安全工作考核评价体系，将企业投保情况纳入企业信用记录和分级分类管理指标体系。2015年4月，食品安全法明确提出“国家鼓励食品生产经营企业参加食品安全责任保险”，为开展试点提供法律依据。

　　食品安全责任险，是指被保险人在保险合同列明的经营场所内生产、销售食品，或现场提供与其营业性质相符的食品时，因疏忽或过失致使消费者食物中毒或其他食源性疾患，造成消费者人身伤亡或财产损失所应担负的责任，由保险公司在限额内负责赔偿。这是对买卖双方的一种保障，一旦商户投保了食品安全责任险，消费者就有了安全保障，同样，中小餐厅等食品经营商户也不用再为可能的巨额赔偿风险提心吊胆。

　　据有关数据，食品安全责任险在全国的投保率不足1%，且主要集中在对外出口食品加工型企业。即使在大型城市，以餐饮为代表的食品经营企业，投保率也不足10%。

　　此次国内首个“食品安全责任保险网上投保平台”的搭建，一方面发挥美团点评作为“互联网+餐饮”平台的技术优势、平台优势，推动解决食品安全责任险投保率偏低的问题;另一方面，可以让消费者获得更多消费保障，并且利用平台自身流量优势，将更多消费导向“参保商户”，从而带动商户购买“食品安全责任险”的积极性，形成餐饮保障的良性循环。有业内人士表示，随着消费需求的不断升级，商家除了提升产品性能与服务质量外，主动规避客户潜在风险是餐饮企业对自身有序经营的更高要求。

　　发挥费率经济杠杆和第三方安全监督作用

　　有学者指出，国内食品安全事件，很多时候是企业为追求经济利益丧失道德底线造成的。这就让很多人担心，一旦有了食品安全责任强制保险，企业很有可能会愈发无视其社会责任，因为即使发生了食品安全事件，企业可以将所要承担的赔偿责任转嫁给保险公司，从而给食品安全带来更大隐患。

　　这就要求食品安全责任保险制度发挥保险费率经济杠杆和第三方安全监督作用，从而管控企业的风险行为。比如，对事故多发企业的惩罚性费率可数倍于基础费率，对长期安全生产的企业降低保险费率等方式，促使企业加强食品安全的内部管控。

　　食品安全责任险只能有限地化解和分散食品安全风险，而不可能从根本上避免食品安全问题的发生。要有效推行食品安全责任险，必须明确企业作为生产经营主体，应依法承担质量安全主体责任。参保并不是企业逃避主体责任的借口，更不是食品安全的“免罪金牌”。生产企业要以参保责任保险为契机，切实提高食品安全质量，提升企业质量安全管理水平;另一方面，食药监管部门也要切实履行食品监管职能，不能“以保险代替监管”。

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　　浙江：千亿级别风险保障市县全覆盖

　　食品安全责任保险是浙江省重点推进的政保合作项目之一。2015年3月底，根据国务院食安办和省政府统一部署，结合浙江省实际，省食安办、省食品药品监管局、省金融办、浙江保监局等部门通力合作，深入开展食品安全责任险试点工作。两年多来，浙江省食品安全责任险试点工作有序推进，截至2017年6月底，全省投保单位共33483家，各保险机构向浙江省食品经营单位提供了1351亿元的风险保障，所有市县实现全覆盖。

　　浙江省将食品安全责任险试点工作纳入省政府与各市政府签订的食品安全工作目标管理责任书中。2015年3月，浙江省有关部门联合印发了《浙江省开展食品安全责任保险试点工作的指导意见》，创新性的提出建立保险事前事中事后服务体系，落实“一支技术服务队伍、一次现场体检、一个风险管理数据库、第一时间应急救助、一套便捷理赔程序、一个公益资金项目”的“六个一”措施的工作要求，确保实现食安险化解、防范社会风险，保险机构真正参与食品安全治理两大目标，打破传统的保险理赔模式。

　　据悉，浙江省各地承保机构不仅在出险后履行保障责任，还充分发挥保险业的防灾防损功能，比如帮助食品生产经营单位查找风险隐患，落实整改措施，降低生产经营风险。

　　辽宁沈阳：探索学校食堂投保模式

　　今年，沈阳市探索学校食堂食品安全责任险投保模式，目前，已有60余所学校、托幼机构率先与相关保险公司签订食品安全责任险合同，年底前学校食品安全责任险覆盖全市各区、县(市)。

　　为有效防范学校食品安全事件，沈阳市创新性地开展了学校食堂食品安全实验室(快检室)建设工作，以高等学校及为学校集中供餐的中央厨房、集体用餐配送单位为重点，引进国内先进的检验检测设备，开展食品安全检验室(快检室)建设工作。目前，沈阳一些为学校供餐的餐饮单位已先期建立标准规范的食品安全检验室，为近百所学校、近二十万学生的供餐工作保驾护航。

　　同时，通过指定校园食品安全管理员，成立食品安全管理组织机构;把好采购关、进货查验关、出库关三个关口，抓好洗手、消毒、温控、生熟分开环节，大力开展学校食堂质量提升工作，力争年底前高校食堂立式智能“明厨亮灶”设备安装率达到100%。今年沈阳市食药监局积极探索学校食堂食品安全责任保险投保模式，尝试建立了学校、保险公司双方参与的风险防控机制，不断加强校园食品安全风险管控。截至目前，已在辽中、皇姑、和平等区先行先试，并已有60余所学校、托幼机构与相关保险公司签订食品安全责任险合同。

　　另外，从今年起，辽宁省将通过推动企业建立完善的产品追溯体系、推广食品安全责任险、大型食品企业推行危害分析和关键点控制(HACCP)体系、参照发达国家和地区标准进行农残兽残检验、向社会公开承诺产品质量等措施，鼓励食品生产经营企业投保食品安全责任保险。据了解，在发生食品安全事故时，食品安全责任险可以为食品生产经营者承担风险，保障消费者权益。

　　广东中山：在集体聚餐单位试点

　　中山市食药监局相关负责人介绍，“该保险有多种作用，对于食品行业企业而言，可以分散风险和约束责任;对于受害者而言，可迅速获赔不受企业经济状况影响，维护合法权益;对于管理机构而言，能建立层次化、多元性的管理模式，降低政府执政风险，高效处理食品安全事故。”

　　据悉，该险种将在集体聚餐单位试点，逐步全面推行，收费与食品安全等级挂钩。“首先以集体聚餐单位、学校食堂等为试点，重点在餐饮业、食品销售企业、食品生产加工企业中逐步推行，全面覆盖与民生密切的领域。”另一方面，该负责人强调，该保险不是强制性的，只是建议相关单位购买，“推广是建立在自愿原则上的。”

　　重庆江北：政府出资百万买保险

　　近日，江北区政府出资100万元，向保险机构购买食品安全责任保险。一旦消费者遭遇食品安全事件，可从容维权。

　　遵循“政府推动、市场运作、分步实施、注重服务”的原则，今年起，江北区在农村集体聚餐(乡村宴席)、农家乐(绿色食品、生态旅游山庄)、农副产品种植、养殖业、农贸市场、学校(高中及大中专院校、幼儿园)食堂、养老机构食堂、建筑工地食堂、重大活动期间集体就餐保障等食品安全重点领域开展食品安全责任保险试点，基本建立事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务相统一的风险管理机制。

　　江北区食安办有关负责人表示：“企业万一发生了食品安全事故，可能会面临对消费者的高额赔偿，如果买了保险，会大大减轻赔偿的压力。对于消费者来说，如果企业向保险公司进行了投保，就可以及时得到理赔服务。”

　　据了解，江北区食品安全责任险由宁波食责险运营服务中心承保。该中心建立了一支食品安全协管员队伍，对辖区相关食品生产经营场所进行巡查，并通过信息平台及时将检查情况传输到相关部门，为监管部门提供食品安全情况。同时，宁波食责险运营服务中心还开辟绿色服务通道，对食品安全事件开展“主动、迅速、准确、合理”的理赔工作，对小额案件速决、速裁，力争将食品安全事故和损失降到最低限度。

　　河南汤阴：50万城乡居民有了食安险

　　汤阴县是全国唯一县级食品类示范基地，人保财险总公司把汤阴县作为食品安全责任保险的试点县，双方在费率厘定、保费来源、续保优惠、承保方式、宣传发动等方面共同制订了汤阴县食品安全责任险的方案。2014年12月23日，举行食品安全责任保险统保项目的签约仪式，在全国率先实现了区域食品安全保险的全覆盖，开创“汤阴模式”。

　　从中受益的汤阴县不仅在以后的续保中积累了许多有益的经验，同时扩大了保险覆盖面。2016年汤阴县出资为全县50万城乡居民购买食品安全责任险，保障群众“舌尖上的安全”。

　　业内人士表示，食品安全是保险业“新国十条”中的一项重点领域，它不仅可以维护消费者的权益，而且降低了企业风险，减轻政府负担。今后，河南保险行业将继续积极推广食品安全责任保险，促进食品企业的生产发展。(本报记者 张丽娟综合整理)